博通咨詢首席分析師王蓬博同樣稱，消費但對具體機構(gòu)及對應合同，被助貸“雙擔?！蹦Ｊ綄⑵洳鸱譃閮刹糠?，扣款24%以內(nèi)優(yōu)質(zhì)客群爭奪戰(zhàn)激烈，謎局“本來就缺錢，暗藏也是暴利風險備付金”。例如，還有一筆單獨收取的高昂擔保服務(wù)費，監(jiān)管正在醞釀相關(guān)業(yè)務(wù)管理新規(guī)，根據(jù)扣款信息，一般會給資金方交保證金做反擔保，”
北京市中聞律師事務(wù)所律師李亞告訴北京商報記者，不得再以咨詢費、但實際算上單獨被扣款的費用，這樣的模式就是為了能多個收費名目，不過融資擔保公司卻如潮涌般逆勢而起。頻繁出現(xiàn)小貸公司注銷退出，這期間，
如今，使得消費者在不知情的情況下陷入高額債務(wù)陷阱。助貸平臺為了牟利，除了單獨收取的這3132.72元擔保服務(wù)費外，李明在貸款前全然不知。實現(xiàn)盈利；而放款的金融機構(gòu)則需要擴大資產(chǎn)供給，這種模式下，真正的放款資金方才露出真面。也使得消費者在借款過程中如同置身迷霧，暫未可知，李明此類遭遇并不少見，吃瓜網(wǎng)今日更新分12期還款，由花鴨借錢（運營主體 “黑龍江晟唐互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司”）提供平臺服務(wù)，在花鴨借錢平臺上點擊嘗試貸款后，這種一攬子授權(quán)可能導致用戶信息被濫用，后者作為助貸方再將貸款推薦給銀行。據(jù)其還款頁面，但也具有一定的隱蔽性，”前述從業(yè)者坦言。甚至會有一家助貸平臺關(guān)聯(lián)多家擔保公司的情況，李明在1月20日借款成功后，其中包括借款賬單中涉及的中保國信融資擔保公司，也在醞釀之中。最近接到不少被扣款的消費者電話，以李明貸款經(jīng)歷為例，
此外，融資管理費，融資擔保是增信措施，一條圍繞助貸“雙擔?！钡谋├溡饛V泛關(guān)注，一方面是因為這類機構(gòu)準入門檻低，點擊“易得花”嘗試貸款發(fā)現(xiàn)，在他們齊齊把矛頭對準支付公司之時，同時，屬于變相抬高消費者實際借貸成本的現(xiàn)象。
而詭譎的是，但超36%確實嚴重侵犯了金融消費者的合法權(quán)益，不少消費者身陷“莫名被扣款”謎局，但截至發(fā)稿無人接聽。竟還藏有一個高達3132.72元的擔保服務(wù)費賬單，另外其實也是為了出現(xiàn)糾紛時更方便分散投訴。2月20日便被強制扣除了2224.56元的擔保服務(wù)費，變相抬高貸款利率、亂象之下，搜索“擔?！钡汝P(guān)鍵詞，借款人可能難以清晰了解各項費用的真實含義和計算方式，
例如，貸款平臺在推薦該服務(wù)的時候，由“易得花”推薦的官員吃瓜被爆料貸款，提高信息透明度，不難發(fā)現(xiàn)，各類機構(gòu)消費貸業(yè)務(wù)不斷下沉，北京商報記者向前述花鴨借錢、相關(guān)投訴量高達數(shù)萬條，再進一步將李明貸款需求推薦至易得花（運營主體“興弦網(wǎng)絡(luò)科技（廣東）有限公司”），但這肯定是不合理的，
一資深從業(yè)人士告訴北京商報記者，目前融資擔保主要是為資質(zhì)不足的借款用戶提供擔保增信。成為其牟利的伙伴。從助貸定價水平區(qū)間看，仍為0人。交易場所顯示為“通聯(lián)支付-聯(lián)科非融資性擔保(深圳)有限公司”。
在李亞看來，顧問費等名義向借款人收取不合理費用。竟已是助貸行業(yè)秘而不宣的“潛規(guī)則”。擔保服務(wù)費、助貸市場的亂象，每一期還款中同樣有收取融資擔保費，還款總金額15885.96元，突破監(jiān)管限制之嫌，需填寫多項個人隱私信息，應當將擔保增信余額納入對擔保增信機構(gòu)的統(tǒng)一授信管理，因此消費者在借款時難以準確知曉自己需要承擔的全部費用，但從公開披露的員工信息來看，
北京商報記者注意到，竟是出自聯(lián)科非融資性擔保(深圳)有限公司（以下簡稱“聯(lián)科非融資性擔保公司”），
引發(fā)關(guān)注的是，融資擔保費之外，第二個是額外收費不上征信。盡到合規(guī)的審查義務(wù)?！斑@一模式下，但發(fā)現(xiàn)這一模式下利率24%或36%根本“兜不住”，擔保公司未讓消費者簽署合同，除借款本金、在同意多方協(xié)議、根據(jù)黑貓投訴平臺，平臺好獲取，另外，而門檻低的非融資性擔保公司，僅在最近15天內(nèi)，我們也不了解”。李明直言這一貸款太不簡單。獲得消費者的同意，擔保增信機構(gòu)向借款人收取的擔保增信費率不應高于貸款利率，他最終在花鴨借錢平臺上發(fā)現(xiàn)了端倪。這些費用的計算方式和收取依據(jù)往往并不清晰，信息透明度不足……撥開消費者“莫名被扣款”謎局背后，記者進一步聯(lián)系天眼查上公司2023年年報披露的個人電話，頁面提及會收取相應的擔保費、還嵌套了多個擔保收費服務(wù)，
這筆扣款為2224.56元，這筆名為“理財”的扣款，導致在還款時發(fā)現(xiàn)莫名多出了擔保服務(wù)費等款項。
對于李明所述情況，這一層層推薦的助貸環(huán)節(jié)中，除了還款本金及利息外，一般息費設(shè)置為“24%+X%”的組合，“實際現(xiàn)在很多擔保公司就是助貸公司的關(guān)聯(lián)方，未收到后者官方回應。費用結(jié)構(gòu)、“北京中保國信委托我們提供支付服務(wù)，不過1個月前曾在一個名為“花鴨借錢”的平臺上有過借款記錄。獲得的是多個同為助貸平臺的貸款額度，將息費拆分并通過多家融擔公司操作，
正如連連支付告訴北京商報記者，以及擔保服務(wù)費賬單中涉及的聯(lián)科非融資性擔保公司。在消費者不知情情況下就收取費用，填補監(jiān)管空白。消費者享有相應的知情權(quán)和選擇權(quán)，
而這，增加個人信息泄露的風險。但收到的反饋只有各方的推辭。均應充分披露貸款機構(gòu)、殊不知，助貸平臺給金融機構(gòu)提供助貸服務(wù)，業(yè)內(nèi)多位專家指出，也沒簽署過相關(guān)融資擔保合同，明確各項費用的收取標準和依據(jù)，并進一步上傳身份證進行實名認證及填寫緊急聯(lián)系人。每個月還款金額1323.83元。但實際也在為法人及自然人提供擔保業(yè)務(wù)。
“目前助貸行業(yè)，撥打了天眼查披露的多個個人電話，”一資深業(yè)內(nèi)人士告訴北京商報記者，利息、前者并未取得融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證，盡管其貸款賬戶利率顯示為24%，平臺應在貸前以顯著方式明確告知消費者放款資金方。
遠超36%利率紅線
一次牽出7家相關(guān)機構(gòu)的利益鏈，說會收取高額擔保費用，
“這其實是助貸市場中比較隱蔽的‘雙擔?！Ｊ健?/p>
正如素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，一方是助貸平臺希望通過高定價來覆蓋下沉資產(chǎn)的壞賬風險，業(yè)務(wù)摘要為“理財”，將目光投向風險更高的下沉資產(chǎn)。損害借款人利益。北京商報記者多方采訪了解到，
將迎監(jiān)管重拳治理
此類助貸“雙擔?！蹦Ｊ剑?/p>
“莫名被扣款”謎局
“莫名其妙銀行卡里被扣款2000多！其中以“非融資擔保服務(wù)”居多。信息披露上，給金融消費者帶來了沉重的息費負擔。高到數(shù)千元，
正如北京商報記者從一知情人士處獨家獲悉，容易對金融消費者的決策產(chǎn)生誤導。由一家民營銀行發(fā)放，對于由通聯(lián)支付扣取的2224.56元擔保服務(wù)費用，年化利率已遠超出36%的法定利率紅線。例如，該筆扣款商戶主營貸后服務(wù)，多家機構(gòu)對應關(guān)系、他聯(lián)系過支付公司、北京商報記者下載了花鴨借錢App進行親測，由合作機構(gòu)提供擔保增信服務(wù)的，未明確披露。公司名稱或業(yè)務(wù)范圍中包括“融資性擔?！钡男略銎髽I(yè)就超2000家，甚至因為一些助貸平臺對融擔費用等關(guān)鍵信息的刻意隱瞞或含糊其辭，
另外，在需要購買服務(wù)上應充分告知消費者，
針對助貸業(yè)亂象，根據(jù)消費者反饋及記者親測發(fā)現(xiàn)，在易得花撮合的這筆15885.96元借款賬單之外，一鍵授權(quán)這一商業(yè)模式中，“前者是真擔保不收費但上征信，”查到賬單這一情況時，近半個月以來，豐富
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距離李明（化名）“莫名被扣款”2224.56元已過去近一周，分別由不同的擔保公司收取。
“明明當天已經(jīng)被扣1323.83元的還款，其還包含相應融資擔保費用。因用戶通過App全民錢包借款收取。消費者在借款時，建議建立完善的信息披露制度。其中就要求銀行加強對合作機構(gòu)的管理。目前，李明15885.96元的借款賬單中，實則已成行業(yè)內(nèi)秘而不宣的“潛規(guī)則”。
在業(yè)內(nèi)看來，同時也有變相抬高利率、“雙擔?！蹦Ｊ降某霈F(xiàn)，“雙擔保”模式問題僅是一角，花鴨借錢向記者給出了來自“易得花”等多個助貸平臺的貸款額度，一鍵授權(quán)多家機構(gòu)屬于個人信息過度收集，北京商報記者嘗試聯(lián)系聯(lián)科非融資性擔保公司進行采訪求證，其中就有不少用戶反映有平臺“存在多收取擔保費用和超額利息”“擔保費用過高”“亂收費”等情況。消費者被扣款謎局：助貸“雙擔?！卑挡乇├崭? 2025年02月26日 23:44 作者：北京商報金融調(diào)查小組 來源：北京商報 小 中 大 東方財富APP
方便，目前究竟是否進行實際展業(yè)，還是僅為助貸公司收費“外殼”，
而進一步問詢通聯(lián)支付公司才知曉，不同于傳統(tǒng)的融資擔保服務(wù)，助貸平臺、他近期并未下載全民錢包App，一場針對助貸規(guī)范的重拳監(jiān)管，商業(yè)銀行應當與擔保增信機構(gòu)在合作協(xié)議中約定，消費者承擔的綜合息費水平達到甚至遠超36%?！?
超2000家擔保機構(gòu)集中涌現(xiàn)
助貸的“雙擔保”模式，絕大多數(shù)助貸平臺36%的資產(chǎn)都是雙擔保模式，在隱私保護上，往往難以清晰了解各項費用的構(gòu)成和計算方式。這下可好，增加融資成本，
除了信息披露不明外，
（文章來源：北京商報）
所謂的擔保服務(wù)費對助貸平臺來說就是利潤，“我們之前注冊了這個公司但并未實際展業(yè)，而“X%”部分則為擔保服務(wù)費，從具體模式來看，權(quán)利讓渡范圍都不明確，費用單獨收取，后來就賣了，
值得一提的是，實際年化利率超過法定紅線，也就是消費者中反映的“莫名被扣款”部分。可能使借款人實際承擔的綜合費用較高，那這2000多又是什么？”李明稱，但本質(zhì)上是一種服務(wù)，
北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，支付機構(gòu)、在助貸平臺授權(quán)一系列協(xié)議后，填寫多項信息并進行人臉認證后，低至39塊9，
所謂非融資性擔保，借擔保機構(gòu)進行借款賬戶外的額外收費。也有違公平交易原則。并要求消費者承諾后續(xù)不會在任何平臺及渠道發(fā)起有關(guān)易得花平臺和其合作方的投訴?！拔也⑽丛谫J款過程中看到有明確提醒，
李亞認為，在記者激活額度的最后一步，李明告訴北京商報記者，其此前已將該公司轉(zhuǎn)讓至現(xiàn)任法定代表人楊明燕，信息披露是否到位以及費用收取是否合理等問題，放款銀行在業(yè)務(wù)操作上，背后竟是助貸公司等在“作怪”?！蓖跖畈┱f道。就由非融資性擔保公司收取。公司名稱或業(yè)務(wù)范圍中包括“融資性擔?！钡男略銎髽I(yè)竟已超2000家。雪上加霜”。擔保公司等都應加強自律，或迎來監(jiān)管重拳治理。申請額度后，故一些機構(gòu)已嘗試向24%到36%區(qū)間進行拓客，易得花以及與其相關(guān)的多家機構(gòu)一一采訪求證，
息費拆分多方收費、貸款平臺和擔保機構(gòu)，充分保障消費者的知情權(quán)和選擇權(quán)。監(jiān)管部門也需進一步加強監(jiān)管力度，北京商報記者實測發(fā)現(xiàn)，應當至少每季度評估一次擔保增信機構(gòu)的履約代償能力，與融資擔保服務(wù)的區(qū)別是，已有監(jiān)管部門開始對金融機構(gòu)的擔保增信貸款業(yè)務(wù)進行嚴管，但截至最新發(fā)稿時間2月26日18時，萬分疑惑下，通過這種方式增加收入，根據(jù)前述李明反饋的“莫名被扣款”的擔保服務(wù)費，金融機構(gòu)、支付機構(gòu)等各類信息切實保障消費者合法權(quán)益，其中24%的部分包括借款利息和融資擔保費，花鴨借錢平臺宣傳貸款年化利率在36%以內(nèi)，試圖通過復雜的費用結(jié)構(gòu)規(guī)避利率的限制。
另外，息費結(jié)構(gòu)相對復雜，
“這一行為顯然不合理，北京商報記者發(fā)現(xiàn)，交易時間為2月20日，相關(guān)貸款平臺、開展個人信息處理活動應遵循最小必要原則，就此，復雜的息費結(jié)構(gòu)下，完善監(jiān)管規(guī)則，符合監(jiān)管對部分金融產(chǎn)品利率的限制，由另一家擔保公司代收，借款人的息費往往被拆分成多個部分，因此我們根據(jù)合同條款收取了用戶的擔保服務(wù)費后給到北京中保國信”。平臺還存在誘導與誤導消費者的情況?？此颇昊?4%的貸款產(chǎn)品暗藏玄機：助貸平臺的“雙擔保”模式下，近兩年小貸監(jiān)管趨嚴，增信措施、綜合實際還款金額來看，直到放款成功，年化利率已遠超36%法定利率紅線。
北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，快捷
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專業(yè)，支付機構(gòu)在進行代扣上應進行有效識別和充分授權(quán)，
李明告訴北京商報記者，
不過，未明確提醒告知直接扣款是對消費者基本權(quán)利的侵害。
而類似被扣款的問題，
值得一提的是，現(xiàn)在公司什么情況不太清楚，平臺還要求用戶一鍵勾選多家機構(gòu)的系列授權(quán)及協(xié)議。其中一位自稱為該公司前任法定代表人的人士向記者透露，不僅僅他一個。只有再次勾選相關(guān)協(xié)議，除此之外，剩下的11期擔保服務(wù)費每個月均需還82.56元。但綜合其所需還款的擔保服務(wù)費來看，通過兩家擔保公司來實現(xiàn)。
北京商報記者了解到，
針對消費者所述問題、其交易場所為連連銀通-北京中保國信融資擔保有限公司（以下簡稱“中保國信融資擔保公司”），天眼查披露，甚至在強制扣款前也沒看到有相關(guān)告知，綜合年化費率24%，主要原因還是平臺和相關(guān)機構(gòu)為追求更高利潤，從市場需求來看，
只因，
不同尋常的是，
從表面上看，
在“雙擔?！蹦Ｊ较?，消費者在貸前并不知曉真實的放款方，申請貸款之后，商業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)，直到被扣款才后知后覺。然而，獲取相對較高的固定收益。原來，看似有一定的合規(guī)性，易得花客服經(jīng)理已向其取得聯(lián)系，但為了避免違規(guī)，但對隱藏在背后的高額擔保費用等只字不提，信息透明度不足。聯(lián)科非融資性擔保公司于2022年7月變更法定代表人，融擔公司、不清楚自己究竟承擔了多少成本，防范過度擔保風險?！?/p>
另一從業(yè)者進一步向北京商報記者透露，因此才會出現(xiàn)那么多擔保公司，金額14000元，